Kinderdepots: Neobroker wie Trade Republic gehen in die Offensive

Mit dem Sparen kann man ja bekanntlich nicht früh genug anfangen. Für Kleinkinder und Jugendliche übernehmen das meist die Eltern oder Großeltern. War früher das Sparbuch das Mittel der Wahl, hat sich inzwischen herumgesprochen: Bei Tages-, Festgeld oder Aktien gibt es mehr Zinsen; vor allem dann, wenn man ein langfristiges Anlageziel verfolgt, was bei Kleinkindern bis sie erwachsen sind ja der Fall ist.

Immer mehr Banken und Finanzinstitute bieten daher Kinderdepots an, mit denen Kunden für ihren Nachwuchs in Aktien und Anleihen investieren können. Das neueste Angebot kommt von Trade Republic. Ab sofort können Eltern beim Neobroker kostenfreie ETF- und Aktiensparpläne ausführen, Bruchstücke von Aktien erwerben und Anleihen kaufen.

Das an sich ist noch nicht bahnbrechend, auch andere Banken bieten so etwas bereits an. Trade Republic aber verspricht seinen mehr als fünf Millionen deutschen Kunden, dass man bei der Eröffnung dieses Depots neue Maßstäbe setzen wolle, so Christian Hecker, Chef der Berliner Bank.

Dazu muss man wissen, dass das Eröffnen eines Kinderdepots bislang in Deutschland ein bürokratischer Albtraum war. Neben dem Kind müssen sich alle Erziehungsberechtigten identifizieren, häufig durch gemeinsames Erscheinen in der Filiale. Auf alle Fälle fordern die meisten Institute, dass die Geburtsurkunde postalisch eingereicht wird. Das alles ist aufwendig und hat in der Vergangenheit viele Eltern abgeschreckt.

Dank seiner schlanken Lösung mit Depoteröffnung direkt per App und einiger anderer Vorteile wie geringe Kosten, die das Unternehmen bewirbt, hofft Trade Republic den Markt von hinten aufrollen zu können. Denn die Ersten sind sie nicht. Kinderdepots gibt es bereits seit Jahrzehnten. Die Attraktivität hält sich jedoch oft in Grenzen, nicht nur weil es bislang so kompliziert war, sondern auch weil die Konditionen schlecht sind.

Die Zeitschrift "Finanztest" hat gerade in ihrer Mai-Ausgabe Kinderdepots verglichen. Im Kostenvergleich der Online-Depots von Direktbanken lagen Flatex und ING vorne. Sie waren die einzigen Anbieter, bei denen ETF-Sparpläne ohne Einschränkung und im großen Angebot kostenfrei durchgeführt werden konnten. Bei anderen Anbietern war dies teils recht teuer, so die Autoren von "Finanztest".

Eine sichere und langfristige Anlage in Aktien hat im Übrigen nichts mit Zockerei zu tun, sagen die Experten. Das "wie" sei entscheidend. Eher nicht in einzelne Aktien investieren, sondern in einen ETF auf einen weltweiten Index, der das Risiko breit streut und so Wertminderungen abmildert. Der MSCI World etwa beinhaltet Werte von knapp 1.400 Unternehmen aus 23 Industrieländern, der MSCI All Countries World Index sogar mehr als 2.700 Unternehmen aus 47 Ländern.

Wenn die Kinder klein sind, sei ein Aktien-ETF das Mittel der Wahl, sagen zahlreiche Finanzexperten. Ist das Kind aber schon 15 und das Geld soll bei Volljährigkeit zur Verfügung stehen, wäre ein festverzinsliches Festgeld sinnvoller, heißt es. Natürlich lässt sich auch beides kombinieren.

Dass Trade Republic und andere, wie der Wettbewerber Scalable Capital, der für den Sommer ebenfalls ein Kinderdepot angekündigt hat, nun neue Produkte auf den Markt bringen, überrascht nicht. Die Bundesregierung plant laut Koalitionsvertrag die Einführung einer sogenannten Frühstart-Rente.

Dahinter steckt die Idee, jedem Kind in Deutschland zwischen dem 6. und 18. Lebensjahr monatlich zehn Euro für den Vermögensaufbau zu spendieren. Dieses Geld können Eltern zum Beispiel in einen ETF-Sparplan investieren. Die Nachfrage also dürfte steigen, ein Effekt von dem nicht nur Trade Republic profitieren möchte.