Finanzplanung: Finanzen richtig managen und sinnvoll Sparen
Sparen mit Strategie:Das Einmaleins der Finanzplanung
von Zarah Reinders
|
Die eigenen Finanzen zu managen, muss nicht kompliziert sein und ist in aller Regel gewinnbringend. Es beginnt mit einem Kassensturz und mündet in einem klaren Sparplan.
In sechs Schritten einen Finanzplan aufstellen und einen Überblick über die eigenen Ein- und Ausgaben sowie Sparmöglichkeiten bekommen.
Quelle: Zoonar
Sich aktiv um die Finanzen zu kümmern und auf finanzielle Ziele hinzuarbeiten, kann sich wie eine Mammutaufgabe anfühlen. Dabei ist vor allem eines nötig: Zeit.
Auch die richtige Einstellung könne einen Unterschied machen, sagt Stefan Fischer von Stiftung Warentest.
Es kann helfen, die eigene Finanzplanung als Chance und nicht als Verpflichtung zu sehen.
„
Stefan Fischer, Projektleiter Team Finanzdienstleistungen, Stiftung Warentest
Schritt 1: Bestandsaufnahme der Einnahmen und Ausgaben
Eine gute Finanzplanung beginne mit einem Kassensturz, sagt Fischer. Wie viel Geld steht zur Verfügung? Wie viel gibt man aus? Diese Gegenüberstellung hilft, den Überblick zu gewinnen.
Die Einnahmen sind in der Regel leichter ersichtlich als die Ausgaben. Bei vielen reicht der Blick auf die Lohnabrechnung. Für die Auflistung der Ausgaben rät der Experte, die Kontoauszüge der letzten drei Monate zu prüfen.
In wirtschaftlich unsicheren Zeiten sparen viele lieber als ihr Geld auszugeben. Aber nicht nur die Zurückhaltung beim privaten Konsum bremst die Konjunktur, sagen Experten.26.02.2025 | 3:08 min
Wer oft mit Bargeld zahlt, sollte für eine Zeit lang alle Ausgaben notieren, etwa in einer Excel-Tabelle oder einem Notizbuch. Aufmerksam sollte man zudem bei jährlichen oder halbjährlichen Zahlungen sein, zum Beispiel in Form von Daueraufträgen. Diese können bei einem Kassensturz schnell untergehen.
Wer seine Finanzen im Griff haben will, sollte auch seine Verträge überprüfen.
„
Stefan Fischer, Stiftung Warentest
Schritt 2: Bestandsaufnahme von Verträgen, Versicherungen, Schulden
Autoversicherungen werden immer teurer, aber es gibt Möglichkeiten zu sparen. Die Stiftung Warentest hat 164 Kfz-Versicherungen verglichen und gibt Tipps zur Auswahl des richtigen Tarifs.21.10.2024 | 2:39 min
Zur Bestandsaufnahme gehöre laut dem Finanzexperten zudem ein Blick auf laufende Kredite und mögliche Ratenschulden. Doch ob es sinnvoll ist, alles Geld in die Schuldentilgung zu stecken, hängt von der individuellen Situation ab. "Wer auf Kante alles Geld für seine Schulden ausgibt, hat für spontane Ausfälle nichts in der Hinterhand", warnt Fischer
Schritt 3: Notgroschen aufbauen
Bevor es ans richtige Sparen geht, ist ein finanzielles Polster wichtig, so der Finanzexperte. Er empfiehlt zwei bis drei Netto-Monatsgehälter als Notgroschen beiseite zu legen. Unerwartete Ausgaben wie eine Autoreparatur oder eine kaputte Waschmaschine lassen sich so abfedern, ohne einen Kleinkredit oder den Dispo nutzen zu müssen.
Ein Konto auf Guthabenbasis ermöglicht es, Ausgaben besser zu kontrollieren. Denn mit einem sogenannten Basiskonto sind Schulden nicht möglich. Doch es gibt einiges zu beachten.
von Philipp Meierjohann
mit Video
Dieser Notgroschen kann auf dem eigenen Girokonto liegen bleiben oder auf einem Tagesgeldkonto deponiert werden. Der Vorteil: Anders als bei vielen Girokonten werden auf Tagesgelder derzeit Zinsen gezahlt.
Schritt 4: Spar-Routine entwickeln
Wenn Sparen zur Routine wird, läuft es fast von selbst. Ein Dauerauftrag auf ein Tagesgeldkonto hilft, Geld direkt am Monatsanfang beiseitezulegen. Wer etwas mehr Risiko eingehen möchte, kann stattdessen in einen ETF-Sparplan investieren.
ETF steht für Exchange Traded Fund. Es handelt sich um börsengehandelte Indexfonds, die die Entwicklung eines bestimmten Börsenindex wie dem MSCI World oder dem DAX abbilden. Die Kosten von passiven ETFs sind niedriger als die von traditionellen Aktienfonds, da kein aktives Management erforderlich ist.
Mit einem ETF-Sparplan können Anleger monatlich einen festen Betrag in einen ETF investieren. Die Sparrate lässt sich jederzeit anpassen und auch Einmalzahlungen sind möglich. Da die Kosten eines Sparplans die Rendite schmälern können, sollten vor der Depoteröffnung die Konditionen verschiedener Anbieter verglichen werden. Direktbanken und Broker bieten oft die günstigsten Tarife an.
Wer unsicher ist, wie viel gespart werden kann, kann einfach mit 25 Euro starten. Ein Blick auf die eigene Finanzübersicht hilft ebenfalls: Bleibt am Monatsende Geld übrig? Gibt es Ausgaben, die sich einsparen lassen? So lässt sich die Sparrate Schritt für Schritt optimieren.
ETF steht für exchange traded fund. Bislang waren das vor allem passive Indexfonds. Jetzt gibt es auch aktiv gehandelte ETFs. Hier entscheidet ein Manager, was im ETF landet.
30.05.2024 | 2:32 min
Schritt 5: Altersvorsorge planen
Auch die Altersvorsorge kann zur Finanzplanung gehören. Wer seine Rentenlücke berechnet, kann gezielt vorsorgen. "Um diese Lücke zu schließen, greifen immer mehr Menschen zu ETF-Sparplänen", erklärt Fischer. Aber auch verzinste Produkte mit geringerem Risiko wie Tages- und Festgeldkonten sind beliebt. Zudem gibt es noch Möglichkeiten wie vermögenswirksame Leistungen und die betriebliche Altersvorsorge.
Die Differenz zwischen den erwarteten Einkünften im Rentenalter und den voraussichtlichen Ausgaben wird als Rentenlücke bezeichnet - also das Geld, das im Ruhestand fehlt, um die Kosten decken zu können.
Zunächst sollte man sich eine Übersicht über die zu erwartenden Einkünfte im Rentenalter machen. Dazu gehören die gesetzliche Rente oder private Vorsorgeverträge. Im zweiten Schritt geht es um die voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand, zum Beispiel die laufenden Kosten für Wohnen, Versicherungen etc..
Schritt 6: Dranbleiben
Dranbleiben ist das A und O. Eine einfache Methode: Im eigenen Kalender jetzt schon weitere feste Finanz-Dates eintragen. So geht die eigene Finanzplanung auch im hektischen Alltag nicht unter.
Wie Reformen das Rentensystem sichern könnten – aber Politik oft nicht handelt.14.01.2025 | 43:44 min
Quelle: dpa
Sie wollen auf dem Laufenden bleiben? Dann sind Sie beim ZDFheute-WhatsApp-Channel richtig. Hier erhalten Sie die wichtigsten Nachrichten auf Ihr Smartphone. Nehmen Sie teil an Umfragen oder lassen Sie sich durch unseren Podcast "Kurze Auszeit" inspirieren. Zur Anmeldung: ZDFheute-WhatsApp-Channel.