Aktenzeichen XY: Vorsicht vor unseriösen Kapitalgenossenschaften

Genossenschaften sind gemeinwohlorientierte Unternehmen. Rund 23,5 Millionen Deutsche sind Mitglied in einer Genossenschaft - mehr als jeder Vierte. Wie Betrüger versuchen, mit diesem positiven Image Anleger um ihr Geld zu bringen.

Genossenschaften geht es darum, gemeinsam mehr zu erreichen, als es jeder für sich allein könnte. Zum Beispiel, wenn es um sozial verträgliches Wohnen geht.

Jedes Genossenschaftsmitglied hat ein gleichberechtigtes Votum im Unternehmen, mit dem es bei den Versammlungen demokratisch über wichtige Geschäftsentscheidungen mitbestimmt. Dabei ist es egal, wie viele Anteile derjenige besitzt.

Ein gewählter Vorstand setzt die Beschlüsse in die Tat um, ein Aufsichtsrat und externe Prüfverbände überwachen die Arbeit. Im Falle einer Insolvenz haftet jedes Mitglied mit der geleisteten Einlage und manchmal sogar noch darüber hinaus.

Als reine Kapitalanlage eignet sich die Investition in eine Genossenschaft nicht. Denn dem Unternehmen geht es eben nicht in erster Linie um finanzielle Gewinne.

Deshalb ist auch Vorsicht geboten, wenn mit hohen Renditeaussichten und langfristigen Sparverträgen geworben wird. Dabei könnte es sich um schwarze Schafe unter den Genossenschaften handeln, bei denen die versprochenen Gewinne für die Anleger nur auf dem Papier existieren.

Die schwarzen Schafe der Branche arbeiten meist nach dem klassischen Schneeballprinzip. Neue Investoren werden mit hohen Renditeversprechen gelockt - allerdings zu sehr langen Laufzeiten. Auszahlungen erfolgen immer nur in Ausnahmefällen. Sie werden jedoch nicht aus erwirtschafteten Gewinnen generiert, sondern aus den Einzahlungen neuer Mitglieder.

Dadurch wirkt das Geschäftsmodell glaubwürdig und zieht neue Anleger an. Tatsächlich sollen die versprochenen Renditen aber nie ausgezahlt werden. Das meiste Geld wird ins Ausland transferiert und versickert dort.

Das System kollabiert, wenn der Zustrom neuer Investoren abreißt und immer mehr Altanleger eine Auszahlung verlangen. Die Genossenschaft meldet dann Insolvenz an. Für die Genossenschaftsmitglieder bedeutet das: Ihre Spareinlagen sind für immer verloren.

• Lassen Sie sich nie auf einen Ratenzahlungsplan ein. Man ist immer verpflichtet, den kompletten Betrag zu zahlen, selbst wenn die Genossenschaft schon insolvent ist.
• Werden Sie nicht nur "investierendes" Mitglied. Investierende Mitglieder haben weniger Mitbestimmung als "ordentliche" Mitglieder.
• Vorsicht bei Werbung mit hohen Renditen oder staatlicher Förderung, wie vermögenswirksamen Leistungen, Wohnungsbauprämien oder Arbeitnehmersparzulagen. Das ist unseriös.
• Beachten Sie die Warnlisten der Verbraucherorganisationen und der Bundesanstalt für Finanzaufsicht BaFin.

• Warnliste der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin
• "Warnliste Geldanlage" der Stiftung Warentest
• Hinweisseiten der Verbraucherzentralen e.V. in Deutschland