Schufa startet Transparenz-Offensive nach Kritik: Was sich ändert

Die Schufa, Deutschlands führende Wirtschaftsauskunftei, läutet eine neue Ära ein: Mit dem Start ihres reformierten Scoring-Systems will sie das bislang undurchsichtige Verfahren zur Bonitätsbewertung transparenter und nachvollziehbarer machen.

Hintergrund sind jahrelange Kritik von Verbraucherschützern und ein Urteil des Europäischen Gerichtshofs, das mehr Offenlegung und Fairness verlangt. Dorothea Mohn, Leiterin Finanzmarkt beim Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv), erklärt:

Die Schufa kommt immer dann ins Spiel, wenn ein Händler beispielsweise ein Auto oder eine Küche verkaufen will. Bevor er das macht, fragt er in der Regel bei der Schufa nach, wie kreditwürdig der potentielle Kunde ist; sprich ob dieser seine Rechnung beziehungsweise seine Raten bezahlen kann.

Bislang basierte der dafür zugrundeliegende Schufa-Score auf über 250 Kriterien - für Verbraucher kaum durchschaubar. Dabei spielte in der Bewertung der Bonität unter anderem auch mit hinein, ob man beispielsweise in einem besseren oder weniger guten Stadtteil wohnt. Ein Kriterium, zweifelhaft und daher angreifbar, denn auch in weniger guten Wohngebieten leben Menschen, die ihre Rechnungen bezahlen.

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Ab sofort wird das System umgebaut und radikal vereinfacht: Nur noch zwölf klar definierte Faktoren fließen in die Berechnung ein, darunter: Gab es in der jüngeren Vergangenheit bereits Fälle, wo Rechnungen trotz mehrfacher Mahnung nicht bezahlt wurden? Wie viele Kreditkarten besitzt man? Wie lange ist man schon bei einer Bank oder hat es hier schon zahlreiche Wechsel gegeben?

Entlang dieser Fragestellungen wird die Bonität künftig bewertet. Jeder Faktor wird dabei mit Punkten bewertet, die sich zu einem Gesamtwert zwischen 100 und 999 addieren. Je höher der Wert, desto besser die Bonität.

Ab heute beginnt die Schufa mit der Freischaltung ihres neuen Online-Accounts. Zunächst muss man sich dafür auf eine Warteliste für den neuen Dienst eintragen, um einen Zugang zu bekommen. Die Identifizierung erfolgt aus Datenschutzgründen über die Online-Ausweisfunktion des Personalausweises. Später soll auch eine postalische Verifizierung möglich sein.

Über diesen Zugang lassen sich nicht nur die eigenen Daten abrufen. Später, ab Ende März, wenn dann auch der neue Schufa-Score mit den 12 Faktoren eingeführt wird, soll man auch simulieren können, wie sich bestimmte Handlungen - etwa ein neuer Kredit - auf den Score auswirken würden. Damit wird erstmals eine aktive Steuerung der eigenen Bonität möglich.

Neben der Vereinfachung der Berechnung des neuen Bonitäts-Scores soll die Reform weitere Verbesserungen für die Verbraucherinnen und Verbraucher bringen. Künftig lassen sich negative Einträge, die die Bewertung der Kreditwürdigkeit verschlechtern, schneller löschen.

Wer offene Forderungen innerhalb von 100 Tagen begleicht, kann den Eintrag bereits nach 18 Monaten austragen lassen. Bisher war das erst nach drei Jahren möglich. Auch gibt es keine Strafpunkte mehr, wenn man seinen Score innerhalb von 28 Tagen mehrfach abfragt. Diese bisher stark kritisierte Praxis wird durch den neuen Online-Account abgeschafft.